Crédit conso : Quelles conditions à vérifier selon les types de crédit ?

par Marie Dupon
bénéficier d’un financement

Le crédit à la consommation est un moyen pratique pour financer de nombreux projets. Cependant, il existe différents types de crédit à la consommation. Chacun d’entre eux est accessible en remplissant des conditions spécifiques. Ces dernières sont incontournables pour bénéficier d’un financement pour vos projets.

Les conditions pour bénéficier d’un prêt personnel

Le prêt personnel est un crédit conso en ligne vous permettant d’acheter des biens. Avant de vous accorder un tel prêt, les organismes de crédit s’assurent d’abord que vous remplissez leurs conditions d’acceptation posées. Vous devez entre autres démontrer vos capacités de remboursement à l’aide de documents justificatifs.

Vous devez également calculer vos revenus disponibles (retraite, salaires, rente locative, dividendes de votre société, prestation compensatoire, etc.). En général, l’organisme de crédit demande plus des justificatifs pour vérifier que vous pouvez rembourser sur le long terme.

Vos charges personnelles seront également scrutées avant que vous n’obteniez un prêt personnel. Elles seront déduites de vos revenus disponibles afin de connaître vos capacités de remboursement mensuelles. Ces dernières doivent être suffisantes pour payer les mensualités de votre prêt personnel. C’est à la fin de ces calculs qu’il pourra évaluer si votre dossier correspond à leurs conditions d’acceptation. Si tel est le cas, vous pourrez bénéficier du financement requis pour la concrétisation de vos projets.

Les conditions pour obtenir un crédit affecté

Le crédit affecté vous permet de financer un projet (achat de véhicule, soins médicaux, installation de panneaux solaires photovoltaïques, etc.). Vous pouvez obtenir ce type de crédit auprès d’un établissement prêteur dans une agence ou par internet. Pour consommer ce montant de prêt, vous devez remplir certaines conditions légales.

Le crédit affecté est lié à un seul achat de bien précis ou à une prestation de service. Le contrat du crédit affecté sera automatiquement annulé si la vente ne se réalise pas. Toutefois, le prêteur doit vérifier votre solvabilité avant de vous accorder un prêt. Il peut également demander des justificatifs tels que des contrats de travail ou des feuilles de paie. Cela lui permet de s’assurer que vous avez des revenus nécessaires pour rembourser votre emprunt.

Les conditions pour bénéficier d’un crédit renouvelable

Ce type de crédit fait également partie de la famille des crédits de consommation. Le crédit renouvelable vous permet de bénéficier d’un montant remboursable compris entre 200 € et 75 000 €. Contrairement au crédit affecté, il n’est pas lié à un achat précis. Pour faire une demande de crédit renouvelable, il est important de connaître son mode de fonctionnement.

En effet, un tel prêt peut être rattaché à une carte de crédit ou à un compte. S’il est lié à un compte à découvert, l’utilisation du crédit sera alors automatique, dans la limite de la réserve d’argent disponible. Pour un crédit renouvelable rattaché à une carte de crédit, les achats et les retraits faits à la carte sont directement financés par la réserve d’argent. Pour rembourser ce crédit, vous devez payer des mensualités.

En fonction de votre situation financière, vous pouvez diminuer ou augmenter le montant de la mensualité à payer. Le montant du remboursement n’étant pas fixe, il faut tout de même respecter certaines obligations.

En effet, leur montant ne peut être inférieur à 15 €. En cas de difficulté financière passagère, il est possible de demander un report des échéances. Toutefois, vous ne pouvez pas bénéficier d’un report plus de deux fois par an. Le crédit renouvelable a une durée d’un an reconductible. Afin de reconduire le prêt, l’établissement prêteur va d’abord s’assurer que vous n’avez pas eu d’incident de paiement.

La location avec option d’achat (LOA)

Appelée location avec option d’achat, la LOA est une formule de location au terme de laquelle le locataire peut acheter le bien à un prix fixé à l’avance. Ce type de crédit à la consommation concerne essentiellement les véhicules neufs ou d’occasion et les bateaux de plaisance. Pour bénéficier d’un contrat de location, vous devez fournir certains documents comme :

  • les coordonnées du prêteur et de l’emprunteur ;
  • la durée de l’opération de location (celle-ci dure entre 2 et 5 ans) ;
  • la description du bien à louer ;
  • le prix d’achat du bien loué ;
  • la somme restante à payer lorsqu’il y a un achat à la fin de la location.

Vous disposerez d’un délai de rétraction de 14 jours après avoir signé le contrat de crédit. Pour une location de véhicule, vous êtes responsable du bien comme si vous en étiez le propriétaire. En cas de dégâts, vous devez indemniser l’établissement de crédit.

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